Wichtige Begriffe rund um Kredit und Finanzierung – verständlich erklärt.
Wer einen Kredit vergleicht, begegnet vielen Fachbegriffen. Hier finden Sie die wichtigsten in kurzen, verständlichen Erklärungen – mit Links zu passenden Rechnern und Ratgebern.
Ein Darlehen mit gleichbleibender monatlicher Rate. Jede Rate besteht aus Zinsen und Tilgung: Mit sinkender Restschuld nimmt der Zinsanteil ab, der Tilgungsanteil steigt. Die meisten Ratenkredite und Baudarlehen sind Annuitätendarlehen.
Mehr dazu: Kreditrechner · Baufinanzierungsrechner
Der Folgekredit, mit dem Sie nach Ablauf der Zinsbindung die verbleibende Restschuld ablösen. Der Zins richtet sich dann nach dem zu diesem Zeitpunkt geltenden Zinsniveau – bei der Planung sollten Sie einen höheren Zins einkalkulieren.
Mehr dazu: Immobilienfinanzierung
Das Verhältnis des Darlehens zum Wert der finanzierten Immobilie, ausgedrückt in Prozent. Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto geringer ist das Risiko für den Kreditgeber – und desto günstiger fällt der Zinssatz meist aus.
Mehr dazu: Baufinanzierungsrechner
Die Fähigkeit und Bereitschaft, Schulden zurückzuzahlen. Kreditgeber beurteilen sie anhand von Einkommen, laufenden Ausgaben, bestehenden Verbindlichkeiten und der bisherigen Zahlungshistorie. Eine gute Bonität führt in der Regel zu besseren Konditionen.
Mehr dazu: Was Kreditgeber prüfen
Die mit der Bank vereinbarte Möglichkeit, das Girokonto zu überziehen. Er ist flexibel, aber meist deutlich teurer als ein Ratenkredit. Dauerhaft im Minus zu sein, lässt sich oft durch eine Umschuldung günstiger lösen.
Mehr dazu: Ratenkredit vs. Dispokredit · Umschuldungsrechner
Die jährlichen Gesamtkosten eines Kredits in Prozent der Kreditsumme. Er enthält neben dem Sollzins bestimmte Nebenkosten und macht Angebote vergleichbar. Maßgeblich für den Vergleich ist der effektive Jahreszins, nicht der Sollzins allein.
Mehr dazu: Wie wird Ihr Zinssatz berechnet?
Die eigenen Mittel, die Sie in ein Vorhaben einbringen, etwa bei einer Immobilie. Mehr Eigenkapital senkt den Darlehensbetrag und verbessert meist die Konditionen.
Mehr dazu: Baufinanzierungsrechner
Ein im Grundbuch eingetragenes Pfandrecht an einer Immobilie. Sie dient dem Kreditgeber als Sicherheit bei Immobilienfinanzierungen: Zahlt der Kreditnehmer nicht, kann die Bank die Immobilie verwerten.
Mehr dazu: Immobilienfinanzierung
Eine unverbindliche Anfrage, mit der Sie Kreditkonditionen vergleichen. Sie wird nicht als Kreditanfrage gewertet und beeinflusst Ihren SCHUFA-Score nicht – bei Blitz Leihen ist Ihre Anfrage SCHUFA-neutral. Ein verbindlicher Kreditantrag dagegen wird als echte Anfrage vermerkt.
Mehr dazu: Häufige Fragen zur SCHUFA · SCHUFA-Score verbessern
Der Zeitraum, in dem ein Kredit vollständig zurückgezahlt wird. Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, erhöht aber in der Regel die insgesamt gezahlten Zinsen.
Mehr dazu: Kreditrechner
Der Betrag, der Ihnen aus dem Kredit tatsächlich zur Verfügung gestellt wird. Er ist die Grundlage für die Berechnung von Zinsen und Rückzahlung.
Ein Verbraucherkredit mit fester Laufzeit und gleichbleibenden monatlichen Raten. Er kann für nahezu jeden Zweck genutzt werden, etwa für Renovierung, Auto oder Anschaffungen.
Mehr dazu: Privatkredit
Eine Pflichtangabe in der Kreditwerbung nach der Preisangabenverordnung: Wer mit Zinssätzen wirbt, muss ein Beispiel nennen, dessen Konditionen mindestens zwei Drittel der Kunden tatsächlich erhalten. Es ersetzt kein individuelles Angebot.
Mehr dazu: Unsere Kredite
Der Teil des Kredits, der zu einem bestimmten Zeitpunkt noch nicht zurückgezahlt ist. Zinsen werden auf die jeweilige Restschuld berechnet.
Mehr dazu: Tilgungsplan im Kreditrechner
Eine optionale Versicherung, die die Kreditraten in bestimmten Fällen übernimmt, etwa bei Arbeitsunfähigkeit oder Tod. Sie erhöht die Kreditkosten – prüfen Sie Preis, Leistungsumfang und Ausschlüsse sorgfältig, bevor Sie sich entscheiden.
Ein statistischer Wert, der anhand der bei der SCHUFA gespeicherten Daten die Wahrscheinlichkeit einschätzt, dass Zahlungsverpflichtungen vertragsgemäß erfüllt werden. Ein höherer Wert bedeutet ein geringeres Ausfallrisiko. Kreditgeber nutzen ihn als einen von mehreren Bausteinen.
Mehr dazu: SCHUFA-Score verbessern · Kredit trotz negativer SCHUFA
Der vertraglich vereinbarte Zinssatz auf den ausgezahlten Betrag, ohne Gebühren und Nebenkosten. Der effektive Jahreszins ist deshalb gleich hoch oder höher als der Sollzins.
Mehr dazu: Wie wird Ihr Zinssatz berechnet?
Eine zusätzliche Zahlung zur regulären Rate, mit der Sie die Restschuld außerplanmäßig senken. Das spart Zinsen oder verkürzt die Laufzeit. Ob und in welchem Umfang sie möglich ist, regelt der Vertrag.
Der Teil der Rate, der die Restschuld verringert – im Gegensatz zum Zinsanteil, der das Entgelt für das geliehene Geld darstellt.
Mehr dazu: Tilgungsplan anzeigen
Die Ablösung eines bestehenden Kredits durch einen neuen mit besseren Konditionen – etwa einem niedrigeren Zins – oder die Bündelung mehrerer Kredite zu einer Rate.
Mehr dazu: Umschuldungsrechner · Ablauf und Voraussetzungen
Eine Entschädigung, die die Bank bei vorzeitiger Rückzahlung für entgangene Zinsen verlangen kann. Bei Verbraucherdarlehen ist sie gesetzlich begrenzt (in der Regel auf 1 % der vorzeitig zurückgezahlten Summe, bei Restlaufzeit bis 12 Monate auf 0,5 %).
Mehr dazu: Umschuldungsrechner
Verbraucher können einen Darlehensvertrag grundsätzlich innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Die Frist beginnt erst, wenn alle gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtangaben vorliegen.
Mehr dazu: Widerruf bei Blitz Leihen
Der Zeitraum, für den der vereinbarte Zinssatz garantiert ist – typisch bei Baudarlehen (z. B. 10 oder 15 Jahre). Danach wird der Zins neu verhandelt oder das Darlehen abgelöst.
Mehr dazu: Baufinanzierungsrechner
Die Erklärungen dienen der allgemeinen Information und ersetzen keine Rechts- oder Finanzberatung. Maßgeblich sind stets Ihre Vertragsunterlagen.
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